Provisionsfreie Honorarberatung zahlt sich aus

Die Akzeptanz der honorarbasierten Finanzberatung in Deutschland ist nicht zuletzt durch die Finanzmarktkrise merklich gestiegen. Das belegen unter anderem die aktuellen en Marktstudien. Über 70 % der befragten Privatkunden sind bereit für eine provisionsfreie Beratung Honorar zu zahlen. Diese Entwicklung ist durchaus nachvollziehbar und zeigt nochmal ganz deutlich, dass eine seriöse Finanzberatung ausschließlich unter der Voraussetzung der gleichgerichteten Interessen des Kunden und seines Beraters funktionieren kann.

Wo liegen die Unterschiede

Für die Vergütung einer Finanzberatung existieren zwei Möglichkeiten:

Bei der gängigen Beratungsvariante erhält der Bank-, Finanz- oder Versicherungsberater seine Vergütung aus den Produkten selbst, man spricht von einer „provisionsbasierten Beratung“ (z.B. durch Ausgabeaufschläge bei Investmentfonds, Vermittlungsprovisionen bei Versicherungen oder geschlossenen Fonds).

Bei der Honorarberatung wird die Beratungsleistung durch Zahlung eines Honorars abgegolten, ähnlich wie bei Rechtsanwälten oder Steuerberatern. Die Höhe des Honorars wird im Vorfeld zwischen Kunde und Berater vereinbart.

Der entscheidende Unterschied liegt in der Tatsache, dass bei der provisionsbasierten Beratung der Berater erst dann vergütet wird, wenn er ein Produkt verkauft hat. Auf diese Weise wird der Finanzberater meistens zum Verkäufer.

Bei der Honorarberatung entsteht der Vergütungsanspruch dagegen unabhängig vom Produktverkauf. Eine neutrale Empfehlung wie „Es besteht kein Handlungsbedarf, es ist alles in bester Ordnung“ ist daher bei einer provisionsbasierten Beratung der Bank oder Versicherung unwahrscheinlich. Ein Honorarberater dagegen, kann es sich „leisten“, auch eine solche Empfehlung auszusprechen.

Für wen lohnt sich Honorarberatung

Ein weitverbreitetes Vorurteil lautet, Honorarberatung kommt nur für besonders vermögende Menschen in Frage, ist nicht zutreffend. Der finanzielle Zusatzaufwand für das Honorar zahlt sich immer aus. Da ein Honorarberater auf den Produktverkauf nicht angewiesen ist, zieht er mit dem Kunden am gleichen Strang. Er zeigt auf wo seine Kunden am günstigsten die besten Anlage- oder Versicherungsprodukte für sich einkaufen können.

Warum zahlt sich Honorarberatung aus

Über Provisionen, die der Versicherungsvertreter, Banker oder Berater eines Finanzvertriebes für den Abschluss von Anlage- und Versicherungsprodukten erhält, zahlen Kunden in der Regel ein Vielfaches dessen, was Sie eine Honorarberatung kosten würde. Honorarberater dagegen arbeiten und/oder empfehlen, soweit verfügbar, mit sogenannten Honorartarifen. Diese enthalten keine Provisionen und Courtagen. Den Aufwand für die Honorarberatung kann unter anderem auf diese Weise fast immer bereits im ersten Jahr gedeckt werden.

Beispiel: Ersparnispotenziale bei provisionsfreien Tarifen am Beispiel der Rentenversicherung der Alten Leipziger Versicherung.

35-jähiger Mann spart 32 Jahre mtl. 100,- Euro für seine private Altersvorsorge. Die Kapitalzahlung nach 32 Jahren beim Provisionstarif RV10 beträgt: 113.586,73 Euro. Der provisionsfreie Tarif WRV10 generiert dagegen nach 32 Jahren eine Kapitalzahlung von: 129.886,06 Euro. Der Kunde wird durch über 16.000,- Euro mehr Auszahlung belohnt.
Bei fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukten können, abhängig von der Laufzeit und Beitragshöhe ohne weiteres, Mehrauszahlungen von bis zu 30% erzielt werden.

Die Vorteile der Honorarberatung gegenüber der provisionsbasierten Finanzberatung liegen klar auf der Hand. Es wird deutlich, dass eine seriöse Finanzplanung ausschließlich auf Honorarbasis erfolgen kann. Ansonsten würde das Ziel jeder Finanzplanung, Produktverkauf lauten und das widerspricht dem Grundsatz der unabhängigen und objektiven Finanzplanung. Darüber hinaus ist das Geld für einen Honorarberater stets gut investiert, da die so realisierten Mehrerträge, den finanziellen Mehraufwand in den Fällen bereits im ersten Jahr decken. Weitere Informationen zum Thema Honorarberatung und meinen Dienstleistungen finden Sie auf meiner Homepage unter www.kokot-finanzplanung.de


Unternehmensinfo:

Kokot-Finanzplanung NRW
vertreten durch Honorarberater Dipl.-Kfm. Matthias Kokot, Experte für private/ betriebliche Altersvorsorge (DMA).

Ich bin seit 2004 im Bereich Unternehmens- und Wirtschaftsberatung begleitend tätig. Zu meinen Auftraggebern zählen Privatpersonen wie auch Unternehmer und Freiberufler.

Meine Beratungsgebiete:

Private und betriebliche Vorsorgeplanung Liquiditätsmanagement für private und gewerbliche Kunden Vermögensmanagement/ Geldanlage Planung der Absicherung privater Risiken Private und gewerbliche Finanzierungen Planung der Existenzgründung

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